greentown2020 (greentown2020) wrote,
greentown2020
greentown2020

Categories:

Как накопить на пенсию, если на государство надежды нет?

MC Today  12 Июля 2019
Средняя зарплата по Украине составляет чуть больше 10 тыс. грн, а размер пенсии в среднем – 2 899 грн. Таким образом, текущая пенсия покрывает лишь 28 % от утраченного заработка. Поэтому позаботиться об обеспеченной старости лучше заранее.
Что нужно делать, чтобы в 60 лет иметь дополнительную пенсию или пассивный доход? Какие инструменты накопления доступны украинцам?

Акции. На долгосрочном интервале наилучшие результаты в плане доходности показывают рынки акций или индексные фонды.
В Украине индексные фонды пока не очень популярны. Один из немногих примеров – это инвестфонд «Индекс Украинской биржи».


  Примечание 1.: По нашему скромному мнению, лучше всего и доступнее всего рассказывает об индексных фондах известный блогер по инвестициям Николай Мрочковский.

  Примечание 2. Пассивный доход: почему индексные фонды становятся лучшим вложением

    Отметим, что инвестиции в индексные фонды дают надежную прибыль в среднем от 10 до 12% в валюте на протяжении десятков лет.
За пределами Украины таких фондов несколько тысяч. Один из крупнейших – SPDR S&P 500 ETF TRUST, он включает в себя акции 500 наибольших американских компаний. Активы этого фонда превышают $270 млрд. Еще один фонд для примера – Самый известный из индексных фондов, —  VANGUARD TOTAL STOCK MKT ETF, инвестирующий в акции 3 500 компаний США, размер фонда – более $118 млрд.
Купить ценные бумаги также можно через биржевого брокера. В Украине всего пять фондовых бирж: ПФТС, «Украинская биржа», УМВБ, «Киевская международная фондовая биржа» и «Перспектива».
Но такой вариант инвестиций является и наиболее рискованным. В 2019 году только за декабрь американские индексы потеряли около 9 % стоимости, а за последний квартал 2018 года индекс 500 наибольших американских компаний S&P 500 потерял 14 %.


Примечание 3. Рисковыми они являются только на коротких промежутках времени, а на длительных (десятки лет) показывают среднюю доходность 10 - 12 %, причем, обратите внимание - в валюте!



Облигации. Облигации и наиболее надежная их разновидность — государственные облигации – дают чуть меньший, но тоже неплохой доход. При этом риски потерь гораздо ниже.
Средняя доходность государственных облигаций с периодом погашения через год (аналог годового депозита) составляет 18 %. Это выше, чем средняя ставка доходности по депозитам для физлиц на год.
Купить облигации можно в банках и инвестиционных компаниях, имеющих соответствующую лицензию.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Альтернатива индивидуальным вложениям – инструменты коллективного инвестирования: инвестиционные и пенсионные фонды.
В Украине более 60 НПФ, они дают возможность инвестировать любую сумму и, в свою очередь, инвестируют средства своих клиентов в акции, облигации, депозиты, золото и недвижимость. (крупнейшие по активам негосударственные пенсионные фонды — «ОТП Пенсия», «Династия», «Магистраль» — прим. ред.). Полный список НПФ – по ссылке.

     Накопленный инвестиционный доход не облагается налогом до момента его выплаты, а с суммы взносов можно получить возврат уплаченного налога на доходы для физических лиц.
Сценарий один: львовянин, 35 лет, предприниматель, ежемесячный доход – 150 тыс. грн
Если откладывать 10 % в месяц (15 000) в течение 10 лет (120 месяцев), то (без учета инфляции и доходности) человек может насобирать 1,8 млн грн – свою годовую зарплату. Он может ее потратить за год (по 150 тыс. грн в месяц) или за 10 лет (по 15 000 гривен в месяц).
Если же говорить о номинальном доходе (сколько гривен отложили – сколько получили), то добавляется показатель «доходность» (если он выше инфляции, то реальная стоимость сбережений будет расти, если меньше — уменьшаться). Его можно посчитать на калькуляторах сайтов пенсионных фондов.


      Например, за 25 лет, откладывая 1000 гривен в месяц при ставке доходности в 15 %, можно накопить 3,28 млн гривен, а если откладывать 10 тыс. грн в месяц, то можно накопить 32,84 млн грн к моменту выхода на пенсию.



Потом эта сумма и дальше будет увеличиваться. Но не забывайте про инфляцию. В прошлом году в Украине она была на уровне 9 %.
Какие инструменты лучше использовать? Для долгосрочного пассивного инвестирования подходят инструменты в долларах или евро. Это могут быть акции или облигации, которые можно купить в европейских и американских фондах. Если говорить о локальном рынке, то это могут быть валютные депозиты в украинских банках.
Важный момент: могут возникнуть сложности с выводом средств за пределы Украины.

Если вывести большую сумму не получается, то лучшим вариантом будут пенсионные фонды, инвестирующие в валютные инструменты. О них мы упоминали выше.
При выборе фонда в первую очередь нужно обращать внимание на размер активов под его управлением и количество клиентов. Основной показатель успешности фондов — это доходность за период не менее пяти лет.
Сценарий два: киевлянин, 45 лет, топ-менеджер крупной компании, ежемесячный доход – $15 тыс.
С большим доходом появляется больше возможностей: инвестирование в недвижимость как в Украине, так и за рубежом, инвестиции в ценные бумаги, в том числе в хедж-фонды (инвестиционные фонды, которые формируют свои активы из всего спектра доступных финансовых и биржевых инструментов — прим. ред.).
Любые инвестиции подвержены риску потерь, поэтому не стоит вкладывать все деньги в один инструмент.
Учитывая возраст, в данном случае 45 лет, не менее половины средств стоит размещать в консервативных инструментах: депозиты, облигации, драгоценные металлы. 20-30 % можно инвестировать в более рискованные инструменты, включая фонды акций или индексные фонды.
Для новичков альтернативой могут быть фонды акций как в Украине, так и за ее пределами. В Украине это «ОТП фонд акций» или «Платинум», но они относительно небольшие в мировом масштабе.
На долю накопительных программ должно приходиться не менее 10 %.
Сценарий три: киевлянин, менеджер среднего звена, ежемесячный доход 20 тыс. грн
Для людей с доходом $500-1500 лучший вариант – классический банковский депозит. Если 35-летний человек с доходом в 20 тыс. гривен ежемесячно будет откладывать 10 % своего заработка на протяжении 25 лет, то к 60 годам он накопит 600 тыс. грн (без учета доходности, которую могут дать проценты по депозитам).
Если человек с зарплатой 20 тыс. грн работает в организации, например, в НБУ, которая в качестве соцпакета делает отчисления в свой НПФ на счет сотрудника, то ему повезло. Цените своего работодателя.
Авторы: Григорий Овчаренко, управляющий локальными активами группы ICU. Кристина Болотова - 12 Июля 2019
Источник: MC Today      
Tags: Украина, долгожитель, инвестирование, миллионеры, советы
Subscribe

promo greentown2020 february 15, 2017 09:00 11
Buy for 10 tokens
Город будущего в воображении современного человека - это 100 этажные небоскребы и прочие головоломные сооружения, вознесенные на километровую высоту. Но скорее всего, город будущего будет совсем другим. Вот посмотрите на этот уголок Сингапура. Эта обыкновенная уютная пешеходная улица - органичное…
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 7 comments